Na hora de financiar um imóvel ou um veículo, você quase sempre vai escolher entre dois sistemas de amortização: a Tabela Price e o SAC. Os dois pagam a mesma dívida, mas distribuem juros e parcelas de formas bem diferentes — e essa diferença pode significar milhares de reais a mais ou a menos no fim. Neste guia você descobre qual é mais barato, como cada um funciona e qual escolher para o seu caso.
Qual é mais barato: Tabela Price ou SAC?
Resposta direta: no total de juros pagos, o SAC quase sempre sai mais barato. Como no SAC você amortiza um valor fixo do saldo devedor todo mês, a dívida cai mais rápido, e juro incide sobre saldo menor. Na Price, as primeiras parcelas são quase só juros e o saldo cai devagar, então você paga mais juros ao longo do contrato.
Mas "mais barato no total" não significa "melhor para todo mundo". A Price tem uma vantagem importante: a parcela inicial é menor. Para quem tem orçamento apertado no começo ou precisa que a parcela caiba na renda para aprovar o financiamento, a Price pode ser a única opção viável — mesmo pagando mais juros no fim. Ou seja:
- Quer pagar menos juros no total e aguenta parcelas iniciais mais altas → SAC.
- Quer a menor parcela possível no começo e prefere previsibilidade → Price.
A forma mais honesta de decidir é colocar os seus números nos dois sistemas e comparar lado a lado. Simule Price e SAC na calculadora de financiamento e veja, com os seus valores, a diferença real de parcela e de juros totais.
Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?
A diferença está em o que fica fixo em cada parcela.
Na Tabela Price (também chamada de Sistema Francês), a parcela é fixa do início ao fim. O que muda dentro dela é a composição: no começo você paga muito juro e pouca amortização; com o tempo isso se inverte. É previsível — você sabe exatamente quanto vai pagar todo mês.
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é fixa — você abate o mesmo valor do saldo devedor todo mês. Como o saldo cai de forma constante, os juros diminuem mês a mês, e a parcela começa alta e vai decrescendo até o fim.
Como funciona a Tabela Price na prática
Imagine um financiamento de R$ 120.000 em 120 meses. Na Price, a parcela é a mesma do primeiro ao último mês. No início, a maior fatia dessa parcela é juro; só uma pequena parte abate o saldo. Por isso, no meio do contrato, você ainda deve mais do que imagina — o saldo devedor cai lentamente. A vantagem é a previsibilidade: a parcela nunca sobe.
Como funciona o SAC na prática
No mesmo financiamento de R$ 120.000 em 120 meses pelo SAC, você amortiza R$ 1.000 de saldo todo mês (120.000 ÷ 120). A primeira parcela é a mais alta, porque os juros incidem sobre o saldo cheio; a última é a mais baixa, porque o saldo já está quase zerado. O saldo devedor cai em linha reta, e o total de juros pagos é menor que na Price.
Tabela comparativa: Price x SAC
CaracterísticaTabela PriceSAC ParcelaFixa do início ao fimComeça alta e diminui AmortizaçãoCresce ao longo do tempoFixa todo mês Juros totais pagosMaiorMenor Parcela inicialMenorMaior Saldo devedorCai devagar no começoCai de forma constante Melhor paraQuem precisa de parcela inicial baixaQuem quer pagar menos juros no total
Onde cada sistema é mais usado
No Brasil, o SAC é o mais comum em financiamento imobiliário, principalmente na Caixa e em contratos com recursos do SFH. Já a Tabela Price domina o financiamento de veículos, o crédito direto ao consumidor (CDC) e a maioria dos parcelamentos de loja, justamente porque a parcela fixa facilita o planejamento de quem está comprando bens de menor valor.
Então, qual escolher?
Não existe "melhor" universal — existe o melhor para o seu objetivo. Se o seu foco é economizar no total e você tem fôlego para parcelas iniciais mais altas, o SAC tende a ser a escolha mais econômica. Se a sua prioridade é caber a parcela no orçamento agora, ou se o banco só aprova com parcela menor, a Price resolve. A decisão fica muito mais clara quando você vê os números do seu próprio financiamento.
Perguntas frequentes
SAC é sempre mais barato que a Price?
No total de juros pagos, quase sempre sim, porque o saldo devedor cai mais rápido. A exceção prática é quem não consegue arcar com as parcelas iniciais mais altas do SAC — nesse caso a Price viabiliza o financiamento, mesmo custando mais no fim.
A parcela do SAC sempre diminui?
A parte de amortização é fixa e os juros caem mês a mês, então a tendência é a parcela diminuir. Em financiamentos com correção (TR, IPCA), a parcela pode oscilar por causa do índice, mas a lógica de queda da parte de juros se mantém.
Posso trocar de Price para SAC depois de assinar?
Geralmente não — o sistema de amortização é definido no contrato. Por isso vale comparar os dois antes de assinar, e não depois.
Qual sistema deixa o saldo devedor menor no meio do contrato?
O SAC. Como a amortização é constante, na metade do prazo você já abateu metade do saldo. Na Price, o saldo cai mais devagar no começo, então no meio do contrato você ainda deve uma fatia maior.
Compare Price e SAC com os seus números
A teoria ajuda, mas a decisão fica óbvia quando você vê a diferença em reais. Informe o valor, o prazo e a taxa na calculadora de financiamento e veja Price e SAC lado a lado: parcela inicial, parcela final, total de juros e evolução do saldo devedor. Em segundos você sabe qual compensa no seu caso.