O que é o CDI?
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de referência usada por bancos em empréstimos entre si. Como ela acompanha de perto a Selic, virou o principal indexador de investimentos de renda fixa pós-fixados: CDBs, LCIs, LCAs, fundos DI e contas que rendem todo dia útil.
Quanto rende o CDI hoje?
Com a Selic em torno de 11,75% a.a., o CDI fica próximo de 11,65% ao ano. Em uma aplicação que paga 100% do CDI, R$ 10.000 rendem cerca de R$ 970 brutos em 12 meses. Em 120% do CDI, o mesmo valor rende cerca de R$ 1.170 — diferença que cresce muito ao longo do tempo por causa dos juros compostos.
Como funciona o IR no CDI
CDBs e fundos DI seguem a tabela regressiva do IR sobre o rendimento:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física — por isso um CDB de 100% do CDI e uma LCI de 90% do CDI podem render parecido no líquido.
CDB, LCI, LCA ou fundo DI: o que escolher?
Use esta calculadora para comparar. Insira o percentual do CDI de cada produto e o prazo previsto: o valor líquido após IR mostra qual paga mais no fim. Considere também a liquidez (CDBs com liquidez diária x LCI/LCA com carência) e o FGC (todos esses produtos têm cobertura até R$ 250 mil por CPF e instituição).